Como Obter um Empréstimo Imobiliário Comercial

Quando se trata da compra de imóveis comerciais, o financiamento é uma das partes mais importantes do processo. Se você está interessado em comprar imóveis comerciais para alugá-los ou usá-los para o seu negócio, é necessário adquirir o financiamento, a menos que você possa pagar a compra do edifício inteiro. Claro, a maioria das pessoas, mesmo aquelas com recursos excelentes, não são capazes de pagar por imóveis comerciais além do seu próprio bolso.

Se você está interessado em imóveis comerciais e está esperando para construir um negócio em potencial ou ganhar dinheiro com a venda de propriedades comerciais, então você vai precisar se familiarizar com os processos dos empréstimos imobiliários comerciais.

O empréstimo imobiliário comercial é um negócio competitivo e os credores querem ter certeza de que estão oferecendo dinheiro para os compradores certos. Quando você tentar chamar a atenção do credor, você deve ter a documentação necessária pronta, como eles exigem, demonstrando-lhes que você é uma pessoa interessada e não está brincando.

As seguintes coisas serão necessárias de alguma forma quando se tenta ter um empréstimo para imóveis comerciais:

• Uma entrada razoável - Muito raramente uma pessoa pode receber um empréstimo imobiliário comercial sem a devida entrada. Por esta razão, você deve planejar e ter os fundos necessários disponíveis para o momento da inscrição no processo. Na maioria dos casos, você será obrigado a colocar pelo menos 10% e possivelmente até 30% do saldo do empréstimo como entrada.  
• Crédito excelente - empréstimos imobiliários comerciais geralmente têm custo considerável a mais do que a média dos empréstimos para habitação. Se o seu crédito é pobre, um credor vai ficar mais hesitante ao aprovar o empréstimo não importa o quanto você tem experiência na área de seu empreendimento. Você precisa de um sólido histórico de crédito isento de falência e pagamentos atrasados. Se você tem mau crédito, tente consertar antes de se inscrever para um empréstimo imobiliário comercial. Você pode descobrir a sua pontuação FICO com seu credor. Se você quiser descobrir sua pontuação FICO antes de tentar adquirir imóveis comerciais, você pode pagar para uma das quatro empresas de crédito (TransUnion, Equifax, Experian ou Innovis) dizer a sua pontuação. Sua pontuação FICO deve ser superior a 700 para ser considerada excelente.
• Alguma experiência notável em seu novo negócio - Credores percebem que oferecer dinheiro para as pessoas para imóveis comerciais pode ser uma coisa arriscada de fazer. Se você está tentando obter um empréstimo imobiliário comercial para gerir um restaurante, mas nunca trabalhou em um restaurante, irá fazer um empréstimo arriscado. Por que você assumiria que é capaz de trabalhar em um negócio tão competitivo, quando as pessoas com experiência falharam no passado? O mesmo pode ser dito sobre vendas de imóveis comerciais e outras áreas. Se você não tem experiência na área onde pretende trabalhar, você pode não obter o empréstimo por causa do medo do potencial fracasso no negócio que você deseja gerir.
• Tenha planos de negócio próprio - Se você quer impressionar o seu credor em potencial você precisa mostrar-lhe que não importa quanta experiência você tem e se você entende como fazer dinheiro e como fazer um negócio bem sucedido. Um plano de negócios pode mostrar ao credor que você entende aonde quer ir com o seu negócio e está pronto para as possibilidades do que poderá acontecer. Um plano de negócios pequeno o informará sobre o tipo de negócio que você quer e como você pretende geri-lo, a área e demografia e o que levará aos lucros, e como você juntará tudo.
• A capacidade de estar desimpedido - Se você está comprando um negócio, em vez de um prédio, você precisa ser capaz de mostrar que poderá ter fluxo de caixa positivo. Se isso vai ser o seu negócio principal e pode ficar para trás chegando ao negativo, então você não terá dinheiro para viver. Se você não vai ter dinheiro para viver, você provavelmente não será capaz de pagar o seu empréstimo também. Nenhum credor em mente perfeita vai dar um empréstimo, se achar que você não pagará corretamente, como planejado.
• História da empresa - Se você está comprando uma empresa já estabelecida, quanto do negócio vai mudar?Se o antigo proprietário simplesmente queria se aposentar e vender o negócio, mas nada está mudando além do proprietário, você pode ter uma boa chance num novo negócio. Se vai haver funcionários fixos com o negócio a um tempo considerável e eles sabem como o negócio é gerido, isso vai ficar bem para você e suas chances de conseguir um empréstimo imobiliário comercial. No entanto, se você pretende comprar um negócio estabelecido e começar do zero, vai ser mais difícil vender.
• Formação adequada - Se você não estiver familiarizado com o seu negócio em termos de experiência, você pode ser capaz de negociar um empréstimo, se você puser um período de treinamento em seu contrato de compra. Ao invés de apenas passar o novo negócio, o antigo dono dará um programa de treinamento para ensinar-lhe tudo o que você precisa saber sobre a empresa. Isso pode durar alguns meses ou talvez até um ano, mas o tempo de treinamento pode garantir que você obtenha o empréstimo e ele vai melhor atendê-lo uma vez que o negócio está inteiramente em suas mãos.
• Lealdade de vendedor - Credores querem saber que você está escolhendo o negócio certo para você e para eles. E o vendedor que você está trabalhando está preparado para assumir o negócio de volta se você for mal sucedido em sua tentativa? Se eles estão dispostos a ter a devolução do empréstimo, então isso mostra a confiança que eles estão lhe dando algo de qualidade alta e que vale a pena vender.
• Situação de rendimento total - Você tem, ou terá outras receitas uma vez que o empréstimo para o negócio saia e você inicie seu novo negócio?Pessoas que têm renda, além do novo negócio parecerão mais atraentes para os credores do que aquelas que não têm renda extra. Renda extra significa que existe uma melhor chance de que você vai pagar independentemente de a empresa ter um mês ruim. Credores querem saber que, apesar do que acontecer, seu empréstimo será pago e na hora certa.

Empréstimos imobiliários comerciais podem levar de 30 a 60 dias para serem processados. A quantidade de tempo dependerá em grande parte da sua capacidade de preparar os documentos necessários e fornecer-lhes para o credor. Quanto mais rápido você tem esses documentos, mais rápido o seu empréstimo vai sair e os negócios se tornarão seus.