Como consolidar as dívidas do cartão de crédito

Nada é pior do que ter acumulado mais dívida de cartão de crédito do que você pode lidar. E, realisticamente, quase qualquer montante da dívida pode rapidamente se tornar muito para lidar, graças às elevadas taxas de juros envolvidas nas dívidas de cartão. Por este motivo, muitas pessoas decidem consolidar as dívidas dos cartões de crédito.

Porque consolidar a sua dívida de cartão de crédito?

A única razão para consolidar a sua dívida de cartão de crédito é porque você quer sair dela - e, realisticamente, quem não quer? No entanto, se você não mantiver esta meta em mente, você pode facilmente fazer uma decisão que vai lhe custar mais em longo prazo, ou mesmo comprometer a sua pontuação de crédito. Então lembre-se, quando consolidando a sua dívida de cartão de crédito, certifique-se cada movimento que você fizer vai resultar em menos juros e taxas e / ou um período mais curto de pagamento. 
 
Consolidar a dívida de cartão de crédito em outro cartão

Talvez a forma mais comum de consolidar a dívida de cartão de crédito é mover todos os seus saldos para o mesmo cartão. Se for como a maioria das pessoas, você provavelmente receberá ofertas de cartão de crédito no correio em uma base regular. Neste método de consolidação da dívida de cartão de crédito, a idéia é encontrar um cartão de crédito com uma oferta melhor da que você tem atualmente, e mover os seus saldos de modo que você possa tirar proveito de taxas mais baixas.

O que procurar

Consolidar a sua dívida de cartão de crédito em outro cartão só é uma boa idéia se o novo cartão é realmente um melhor negócio do que o que você já tem. Se você não for cuidadoso, você pode acabar te custando mais dinheiro ou mesmo destruir o seu crédito. Para ter certeza que você não vai acabar em uma situação pior do que você estava antes, vai precisar de:

1. Descobrir quanto tempo irá durar a taxa inicial. A maioria das novas ofertas de cartão de crédito mostram taxas super baixas em grandes números, esperando que você não vai olhar mais longe. No entanto, normalmente, estas taxas chamativas duram apenas durante um curto período de tempo. Além disso, se você ultrapassar o seu limite de crédito ou fizer um pagamento atrasado, poderá perder a oferta inicial. Certifique-se de que você sabe quanto tempo irá durar as taxas iniciais, e oi que você terá que fazer para mantê-las.
2. Certifique-se que a taxa inicial se aplica a transferências de saldos. Muitos cartões oferecem uma taxa diferente para novas compras das taxas de transferências de saldo. Certifique-se de que você está olhando para a taxa correta quando tomar sua decisão.
3. Descubra as taxas de juros normais, e compare-as com o que você já está pagando. Não tome sua decisão com base unicamente nas taxas chamativas, especialmente se elas não irão durar eternamente - o que, na maioria dos casos, não vão. A menos que você possa pagar a totalidade do saldo durante o período introdutório, você precisa ter certeza de que as taxas normais são também um acordo melhor do que o seu cartão atual.
4. Descubra se o cartão tem uma taxa anual. Muitas vezes cartões terão taxas de juro mais baixas, ao cobrar uma taxa anual. Leve em conta essas mesmas taxas quando estiver decidindo se o novo cartão é realmente um melhor negócio.
5. Descubra se você será cobrado uma taxa de transferência de saldo. A maioria dos cartões cobra taxas para todas as transferências - a única pergunta é, quanto. Taxas de transferência de saldo são muitas vezes cobradas como uma percentagem do total da transferência, embora alguns cartões colocam um limite de taxa, para que não passe de um determinado valor.

Consolidar dívida de cartão de crédito usando um empréstimo

Uma outra abordagem para a consolidação da dívida de cartão de crédito é obter um empréstimo para o montante da dívida restante. Empréstimos para a consolidação da dívida são úteis, pois você pode estender os pagamentos durante um longo período de tempo, reduzindo o valor do pagamento. Também, porque o empréstimo é de um montante específico, e se estende ao longo de um período específico de tempo, os pagamentos serão os mesmos todos os meses, tornando mais fácil para você fazer um orçamento para eles.

O que procurar

As vantagens de um empréstimo - baixar as taxas de juros e fixar montantes de pagamento - tornam uma opção atraente para aqueles que querem consolidar a dívida de cartão de crédito. No entanto, também traz um empréstimo ao longo de vários anos, o que pode significar que pode demorar mais para sair de sua dívida. Para certificar-se de fazer a melhor decisão para sua situação financeira e sua pontuação de crédito, não se esqueça de:

1. Descobrir quais serão as taxas de juros. Provavelmente, as suas taxas de juro serão mais baixas do que as dos seus cartões de crédito, mas você precisa saber especificamente quanto mais baixa.
2. Descobrir o quão longo o empréstimo vai durar. Às vezes, você pode escolher isso. Idealmente, você deve escolher o prazo mais curto que você puder pagar, pois quanto mais cedo você sair de sua dívida, melhor.
3. Compare o total de juros que você vai pagar ao longo do tempo do empréstimo ao montante de juros que será pago no seu cartão, se você pagá-los ao mesmo ritmo. Embora a taxa seja mais baixa, o tempo do empréstimo pode também ser mais longo do que você precisa . Isto significa que o total dos juros sobre o empréstimo poderia ser, na realidade, mais do que o total que você vai pagar de juros nos cartões.

Consolidar dívida de cartão de crédito sem atrapalhar a sua análise de crédito no mercado

Se não for feito corretamente, consolidar a dívida de cartão pode realmente atrapalhar o seu risco de crédito no mercado. Para deixar a sua dívida sob controle e manter ou melhorar o seu crédito no mercado, certifique-se de:

1. Manter a sua dívida acumulada em no máximo 50% de seu crédito disponível. Se você consolidar o seu cartão de crédito da dívida para um cartão e prontamente cancelar todas as antigas contas, você pode atrapalhar a sua análise de crédito no mercado, pois isto faz com que pareça que habitualmente você usa o seu máximo do crédito disponível. Em vez disso, mantenha linhas de crédito abertas o suficiente para equilibrar o valor de sua dívida - e, em seguida, não compre nada mais.
2. Manter dois a quatro cartões de crédito. Depois de ter consolidado a sua dívida de cartão de crédito, escolha alguns cartões para manter e cancele todo o resto. Certifique-se de ficar com os cartões mais antigos, especialmente se estiver em boas condições para o credor, uma vez que estes estabelecem o seu histórico de crédito de longo prazo.
3. Pare de pedir de novas linhas de crédito depois de ter consolidado a sua dívida de cartão de crédito. Não sucumba à tentação de continuar procurando uma coisa ainda melhor. Em vez disso, escolha uma e fique com ela. Se você transferir demais o seu saldo, você irá não apenas aumentar a sua dívida em taxas de transferência de saldo, mas também atrapalhar a sua análise de crédito com cada pedido adicional.

Tendo a dívida sob controle

É algo assustador perceber que você está profundamente atolada em dívidas. Se feito corretamente, consolidar as dívidas dos seus cartões de crédito pode ajudar através da redução do montante pago de juros. No entanto, nunca se esqueça que o motivo pelo qual você está consolidando as dívidas do seu cartão é para te ajudar a sair da dívida, então sempre se certifique de que todas as decisões que você faz apóiam essa meta, de alguma forma.